Qual título do Tesouro é o melhor para a criar uma reserva de emergência?

Alguns conceitos interessantes são o de “grau de investimento” e “grau especulativo”. Por outro lado, uma rentabilidade real considera os efeitos da inflação e apresenta seus ganhos futuros de uma forma mais realista, tendo por base os preços praticados hoje. Todos sabemos que risco sempre irá existir, por isso, sua gestão é um aspecto crucial do investimento que pode ajudar você a navegar por essas incertezas e maximizar o potencial de retorno. O Tesouro possui ainda outros títulos, como o Tesouro IPCA, um título híbrido que também acompanha a variação da inflação, e os prefixados.

O Tesouro Direto é uma aplicação financeira oferecida pelo governo federal para a realização de investimentos no Brasil, como obras de infraestrutura, compra de equipamentos e outras ações. Na prática, o programa permite a compra de títulos da dívida pública e, por isso, são chamados de “investimentos livres de risco”. Guilherme Morais, analista da VG Research, lembra ainda que o investidor que pensa em uma reserva de emergência em moeda estrangeira pode buscar os ETFs de curtíssimo prazo. É o caso do SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill (BIL), que aplica em ativos com maturação de um a três meses.

Esta Política de Privacidade aplica-se às atividades de tratamento da informação pessoal eventualmente coletada antes, durante e depois do Evento.

De acordo com os especialistas consultados pela Inteligência Financeira, o ideal é que o investimento voltado para a liquidez diária tenha regras claras e fáceis de compreender, além da garantia do resgate em curto prazo. “Como estamos buscando segurança, é melhor ficar longe de bancos menos conhecidos. A razão é que uma eventual quebra do banco pode travar os opções binárias seus recursos, ainda que o FGC garanta o reembolso em cerca de um mês”, sugere ainda Felipe Spritzer. O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) assegura até R$ 250 mil investidos por instituição financeira. No entanto, é preciso que o investidor dobre a atenção sobre as regras do produto, uma vez que apenas uma parte dos CDBs ofertados possuem liquidez diária.

Não existem aplicações financeiras 100% seguras, por isso é essencial saber gerir as incertezas de modo a aumentar o retorno

Além disso, é preciso levar em consideração o tempo que o dinheiro poderá ficar bloqueado, a necessidade de resgates antes do vencimento da aplicação e a disposição a assumir mais ou menos risco. O presidente e fundador do Yubb, Bernardo Pascowitch, afirma que o ciclo de queda dos juros deverá contribuir para maior aplicação de recursos nas empresas listadas na B3, a bolsa de valores brasileira. Com a Selic a 13,25% e a perspectiva de desaceleração da inflação, o retorno líquido real (ganho acima da inflação) esperado para uma aplicação no Tesouro Selic, por exemplo, é de 5,42% para o período de 12 meses.

Outra opção interessante para investir e chegar ao primeiro milhão são os títulos emitidos pelos bancos. O chamado CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma das formas do banco captar o dinheiro dos clientes e emprestar para outros com um juro bem maior. A vantagem de investir num CDB é que, além de uma rentabilidade interessante – e acima da inflação – você tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que te assegura o valor de até R$ 250 mil no caso de falência do banco emissor do título. O rating nada mais é do que uma nota que uma agência classificadora de risco atribui a um governo, empresa ou emissão de dívida. Há também ratings de projetos, bancos, seguradoras, fundos e créditos estruturados.

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O que é um rating?

Ficou curioso para saber qual seria a melhor alternativa para um prazo mais longo? Então, saiba que temos este bônus logo abaixo, novamente com os cálculos de Carlos Castro. Isto é, se você fizer algum resgate em menos de um mês, a rentabilidade do período será penalizada pelo imposto.

Apesar de popular, a caderneta da poupança está longe de se mostrar como a melhor opção quando o assunto é rendimento. Pela regra, em momentos como o atual em que a taxa de juros está superior a 8,5% ao ano, a modalidade oferece um retorno mensal de 0,5% somado ao valor da taxa referencial (TR), que está em 0,16% ao ano. Matheus Spiess, analista da Empiricus Research, ressalta que o início de um ciclo de queda de juros ajuda a fortalecer os ativos de risco, em especial os investimentos de longo prazo. “Outra vantagem da poupança é a isenção do imposto de renda para pessoas físicas”, destaca o especialista. Mesmo sabendo que o rendimento da poupança é o pior entre as opções mais conservadoras, muita gente insiste em deixar o dinheiro lá quando busca investimentos seguros. No Tesouro Selic, por outro lado, seus R$ 100 mil teriam um rendimento líquido (já descontado o Imposto de Renda) de 0,72% em 30 dias.

Tesouro Direto: taxas e preços dos títulos

Essas duas aplicações financeiras têm um investimento mínimo em torno de R$ 5 mil e uma carência para o saque de, pelo menos, 90 dias, de acordo com regras definidas pelo Banco Central do Brasil. Se o intuito é o curto prazo, mas o investidor quer um pouco mais de retorno, há o Vanguard Short-Term Coporate Bond (VCSH), que aplica em ativos corporativos que, mesmo sendo grau de investimento, têm um retorno um pouco acima de um título público. O especialista da Investo lembra que há uma demanda maior por renda fixa de longo prazo.

Tirando a inflação acumulada no período, trata-se de um ganho real de 2,58% – como mostramos nessa reportagem, fazia tempo que a modalidade não superava o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), indicador oficial da inflação no País. Vale lembrar que, na hora de investir, especialistas também recomendam que seja avaliada não só a rentabilidade, mas também os objetivos do investimento. Segundo o especialista, os títulos atrelados à inflação com duração mais longa também têm uma maior atratividade nesse cenário. Contudo, ele afirma que a caderneta ainda pode ser uma opção recomendável para quem está começando. Veja que nessa simulação a poupança renderia mais do que o Tesouro Selic.